Кризис в рыночной экономике:
стратегия и план действий компаний
(особенно зависящих от курса валюты и иностранных поставщиков).
Как справиться с ситуацией в полной неопределенности на экономическом и рыночном уровне? Специалисты компании Ваш Фин Дир решили спросить у коллег о их опыте и объединить его в детальный план действий.
Когда экономика находится в состоянии шторма, паника распространяется очень быстро. Наши коллеги жалеют о том, что в предыдущие кризисы они реагировали спонтанно и без размышлений. Казалось, что нужно действовать немедленно, без задержек, но это потом признали большой ошибкой.
На основе мнения коллег мы составили план действий, который поможет всегда быть готовыми к любым экстренным ситуациям и избежать паники.
Этап первый: Оцените, что вы можете потерять.
Начните с анализа договоров и оборотов, чтобы выявить возможные убытки. Вам следует поручить своим подчиненным составить отчет, включающий в себя следующую информацию:
1. Прогнозируйте валютную выручку на ближайшие три месяца, учитывая уже совершенные продажи (текущая дебиторская задолженность) и планируемые сделки.
2. Рассчитайте сумму платежей поставщикам в валюте на ближайшие три месяца, учитывая фактические обязательства и прогнозируемые закупки. Если у вас есть договоры с фиксированным курсом или ценой в рублях, отдельно выделите их.
3. Общая сумма выплат по задолженностям в другой валюте.
Этап второй: Представьте себе, что в будущем все будет еще хуже.
Проведите сценарный анализ, чтобы определить наихудшие возможные сценарии развития событий. Например, представьте себе, что клиенты по валютным контрактам отказываются продолжать сотрудничество, или что придется существенно снизить цены, чтобы удержать покупателей. Это поможет вам понять, какие риски компания может позволить себе в нестабильной ситуации, и на какие риски нужно обратить особое внимание.
Не забывайте, что любой кризис в стране или мире рано или поздно заканчивается.
Этап третий: Пересмотрите платежный календарь
Возложите на казначея или ответственного бухгалтера задачу максимально детализировать платежный календарь.
Это позволит более точно предсказать разрывы в денежном потоке. Старайтесь не оплачивать счета до последнего дня, указанного в договоре. Даже если у компании есть деньги, лучше их сохранить, чтобы иметь запас на случай ухудшения ситуации. Измените приоритеты в платежах.
Этап четвёртый: Пересмотрите свои кредитные сделки
Пока ситуация еще относительно стабильная, имеет смысл провести переговоры с банками и заменить краткосрочные займы на средне- и долгосрочные, чтобы уменьшить сумму обязательных выплат.
Хоть финансирование будет стоить дороже, однако это поможет снизить риск невыполнения компанией своих обязательств. Коллеги настоятельно рекомендуют сильно сократить расходы и не увеличивать объем кредитования в период нестабильности. Для обеспечения дополнительной защиты можно воспользоваться ультра-гибким финансовым инструментом, например овердрафтом.
Следующий Пятый этап: - провести неожиданную инвентаризацию и продать все ненужные активы до того, как способность покупателей упадет до критического уровня. Если вы сокращаете штат сотрудников, не забудьте избавиться от лишнего офисного оборудования.
Этап шестой: Согласуйте условия с поставщиками и клиентами
Проведите переговоры с основными поставщиками. Если они проявляют интерес к вам в качестве клиента, они, вероятно, будут готовы отказаться от предоплаты и согласятся на увеличение кредитного лимита или срока оплаты счетов.
Однако вам придется сократить кредитные лимиты и сроки оплаты для ваших контрагентов. Все зависит от степени независимости вашей компании. Конечно, вы не сможете диктовать условия монополистическому поставщику.
Поставьте в приоритет бартерные сделки и предоставьте преимущество поставщикам и заказчикам, которые могут участвовать в таком обмене. Вы можете предлагать неликвидные активы в качестве бартера, особенно при сотрудничестве с торговыми посредниками.
Один из распространенных советов - изменить валюту в привязанных к ней договорах на рубли или установить фиксированный курс. Стоит попробовать этот подход, но на практике это редко удается во время кризиса. Вместо этого можно договориться с поставщиком о предоставлении скидки, так как многие компании полагают, что кризис пройдет и клиент останется, и они готовы компенсировать часть потерь. Проведите переговоры с поставщиками импортных товаров с целью вернуть остатки со склада или договориться об оплате по прежнему курсу.
Этап седьмой: Поощряйте экспорт
Обсудите с предпринимателями, как ваша компания может получить больше валютных поступлений.
Если вы хотите экспортировать товары через российского представителя, рекомендуется рассмотреть возможность прямых сделок. Риски увеличения санкций за нарушение валютного контроля будут более значительными. Поэтому убедитесь, что в вашей команде есть специалист, обладающий нужной квалификацией.
Этап восьмой: Замените импортные товары
Даже если иностранный поставщик предлагает скидку, убедитесь, что дополнительные расходы не превысят эту скидку.
Этап девятый: Займитесь взысканием долгов
В спокойное время компания иногда прощает просрочки клиентам. В период кризиса это роскошь, которую нельзя себе позволить. Однако, важно не нарушить отношения с надежными и стабильными покупателями из-за малозначительных просрочек. Вместе с тем, необходимо избегать страха "выбивать долги".
В периоды спокойного времени компания часто снимает с клиентов санкции за просрочку. Во время кризиса такое поведение считается непозволительной роскошью.
Рекомендуется начать с менее стратегически важных клиентов. Если были отложены судебные процессы, тогда настало время подать исковые заявления. Для клиентов, которые имеют важность для компании, можно предложить реструктурирование долга или включение банковского процента в стоимость товаров или услуг.
Разделите клиентов на несколько групп в зависимости от их размера и надежности:
· Крупные, но ненадежные: примените стоп-контракт или сократите сроки платежей и лимиты, требуйте предоплату.
· Крупные и надежные: постоянно контролируйте их финансовое состояние, предоставляйте дополнительные привилегии за увеличение объемов сделок.
· Маленькие, но надежные: следите за их финансовым состоянием, примените стоп-контракт в случае просрочки платежа более 10 дней.
Организуйте систему работы с задолженностью клиентов с помощью установленных лимитов для контрагентов и строгого контроля сроков погашения долгов. Заключайте договоры с жесткими санкциями за просрочку.
Десятый этап: Пересмотрите свой ассортимент товаров.
Проведите детальный анализ продукции по методу АВС, чтобы выявить товары с самыми низкими маржами и наибольшей чувствительностью к колебаниям курса. Подумайте о возможности отказаться от этих товаров. Если у вас есть возможность монетизировать производственные отходы, тогда стоит рассмотреть расширение ассортимента продукции.
Этап 11: Убедите собственников оставить дивиденды нетронутыми.
Время кризиса не подходит для выкачивания денег из бизнеса. Подготовьте прогнозы о том, что произойдет с компанией, если собственники заберут нераспределенную прибыль или решат реинвестировать ее.
В этой статье мы показали обобщенные этапы, стратегию и пути выхода из экономического кризиса на 2024 год.
Не забывайте, что любой кризис в стране или мире рано или поздно заканчивается.
